열심히 일해서 번 돈, 은행에 넣어두자니 불어나는 속도가 아쉽고, 주식이나 비트코인에 투자하자니 자고 일어나면 반 토막 날까 봐 걱정되시나요? 하루가 다르게 오르는 물가에 월급만으로는 부족하다는 생각, 다들 한 번쯤 해보셨을 겁니다. 안정적이면서도 은행 이자보다는 높은 수익을 얻을 수 있는 ‘패시브 인컴’에 대한 갈망이 커지는 요즘, 그 해결책으로 ‘스테이블코인 대장주’를 활용한 이자 농사가 주목받고 있습니다.
스테이블코인 이자 농사, 핵심 요약
- 스테이블코인은 1달러의 가치를 유지하도록 설계되어 변동성이 큰 암호화폐 시장에서 안정적인 자산 역할을 합니다.
- 디파이(DeFi) 프로토콜을 통해 스테이블코인을 예치하거나 유동성을 공급하면 은행 이자보다 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
- 안정적인 수익 창출을 위해서는 코인의 종류, 예치 플랫폼, 네트워크 선택 등 여러 요소를 신중하게 고려하고 위험을 분산하는 전략이 필수적입니다.
스테이블코인이란 무엇일까요?
스테이블코인(Stablecoin)은 이름 그대로 ‘안정적인(Stable)’ 가치를 지닌 ‘코인(Coin)’을 의미합니다. 가격 변동성이 매우 큰 비트코인이나 이더리움과 달리, 미국 달러와 같은 법정화폐나 특정 자산의 가치에 연동(페깅, Pegging)되어 1코인이 1달러의 가치를 갖도록 설계되었습니다. 이러한 안정성 덕분에 가상자산 시장에서 현금처럼 사용되며, 특히 변동성이 큰 시기에 자산을 보관하는 안전한 피난처 역할을 합니다.
스테이블코인의 종류
스테이블코인은 담보로 하는 자산의 종류에 따라 크게 네 가지로 나눌 수 있습니다.
- 법정화폐 담보: 가장 일반적인 형태로, 실제 미국 달러나 유로와 같은 법정화폐를 은행에 예치하고 그와 동일한 가치의 코인을 발행합니다. 대표적으로 테더(USDT), USD코인(USDC) 등이 여기에 속합니다.
- 암호화폐 담보: 이더리움과 같은 다른 암호화폐를 담보로 발행됩니다. 대표적인 예로는 다이(DAI)가 있습니다.
- 상품 담보: 금과 같은 실물 상품을 담보로 발행되는 스테이블코인입니다.
- 알고리즘 기반(무담보): 별도의 담보 없이 알고리즘을 통해 코인의 공급량을 조절하여 가치를 유지합니다. 하지만 과거 루나-테라(UST) 사태처럼 시장 붕괴의 위험이 있어 신뢰도에 큰 타격을 입었습니다.
스테이블코인 대장주는 무엇이 있을까?
수많은 스테이블코인 중에서도 시가총액과 거래량이 높아 시장을 주도하는 ‘대장주’들이 있습니다. 이들은 상대적으로 안정적이며 다양한 디파이(DeFi) 서비스에서 활용됩니다.
| 스테이블코인 | 티커 | 특징 |
|---|---|---|
| 테더 | USDT | 가장 높은 시가총액과 거래량을 자랑하는 대표적인 스테이블코인입니다. 하지만 준비금의 투명성 문제로 종종 논란이 되기도 합니다. |
| USD코인 | USDC | 미국의 금융 규제를 준수하며, 정기적인 감사 보고서를 통해 준비금을 투명하게 공개하여 높은 신뢰도를 얻고 있습니다. 기관 투자자들이 선호하는 스테이블코인 중 하나입니다. |
| 다이 | DAI | 특정 기업이 아닌 탈중앙화된 자율 조직(DAO)에 의해 운영되는 암호화폐 담보 스테이블코인입니다. |
이자 농사로 패시브 인컴 만드는 꿀팁 5가지
그렇다면 이 스테이블코인 대장주들을 활용해 어떻게 꾸준한 현금 흐름, 즉 패시브 인컴을 만들 수 있을까요? 바로 ‘이자 농사(Yield Farming)’를 통해서입니다. 이자 농사는 디파이(DeFi) 플랫폼에 자신의 암호화폐를 예치하거나 빌려주고 그 대가로 이자나 다른 토큰을 보상으로 받는 투자 전략을 말합니다.
첫째, 신뢰할 수 있는 대장주 스테이블코인을 선택하세요
모든 투자의 기본은 안정성입니다. 특히 장기적으로 패시브 인컴을 만들고 싶다면, 사소한 이슈에도 가치가 흔들리는 코인보다는 오랜 기간 시장의 신뢰를 받아온 대장주를 선택하는 것이 현명합니다. USDT와 USDC는 압도적인 시가총액과 유통량을 바탕으로 대부분의 거래소와 디파이 프로토콜에서 지원되기 때문에 이자 농사를 시작하기에 가장 적합합니다. 과거 테라(UST)의 시장 붕괴 사례에서 보았듯이, 알고리즘 스테이블코인은 높은 수익률을 제시하더라도 디페깅(De-pegging, 1달러 가치 연동 실패) 리스크가 크므로 신중하게 접근해야 합니다.
둘째, 중앙화 거래소(CEX)의 예치 서비스를 활용하세요
디파이가 익숙하지 않은 초보자라면 바이낸스, 코인베이스, 크라켄과 같은 대형 중앙화 거래소(CEX)에서 제공하는 예치(Staking 또는 Saving) 서비스를 이용하는 것이 좋습니다. 사용 방법이 간편하고 직관적이며, 해킹이나 스마트 컨트랙트 오류와 같은 기술적 위험으로부터 상대적으로 안전합니다. 거래소들은 고객 유치를 위해 경쟁적으로 높은 이자율을 제공하기도 하므로, 여러 거래소의 상품을 비교해보고 유리한 조건을 선택하는 것이 좋습니다.
셋째, 디파이(DeFi)로 더 높은 수익률에 도전하세요
어느 정도 암호화폐 시장에 익숙해졌다면, 탈중앙화 거래소(DEX)나 랜딩 프로토콜을 활용해 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 개인 지갑인 메타마스크나 트러스트월렛을 이용해 유니스왑, 커브, 에이브와 같은 디파이 프로토콜에 직접 유동성을 공급하거나 스테이블코인을 예치하는 방식입니다. 이자 농사는 크게 두 가지 방법으로 나뉩니다.
- 유동성 공급(Liquidity Providing): 두 가지 다른 토큰을 짝을 이뤄 유동성 풀에 예치하고, 해당 풀에서 발생하는 거래 수수료의 일부를 보상으로 받습니다.
- 랜딩(Lending): 자신의 스테이블코인을 다른 사용자에게 빌려주고 그에 대한 이자를 받습니다.
디파이는 중개자가 없기 때문에 CEX보다 높은 이자율을 제공하는 경우가 많지만, 스마트 컨트랙트의 취약점이나 비영구적 손실과 같은 리스크도 존재하므로 충분한 학습이 필요합니다.
넷째, 다양한 네트워크를 활용해 수수료를 절약하세요
이자 농사를 할 때는 어떤 블록체인 네트워크를 사용하느냐도 중요합니다. 이더리움(ERC-20)은 가장 많은 디파이 프로젝트가 운영되는 대표적인 네트워크이지만, 사용자가 몰릴 때는 수수료(가스비)가 비싸다는 단점이 있습니다. 반면, 바이낸스 스마트 체인(BSC, BEP-20), 폴리곤, 솔라나, 아발란체와 같은 네트워크는 이더리움보다 훨씬 저렴한 수수료와 빠른 전송 속도를 제공하여 소액 투자자도 부담 없이 이자 농사에 참여할 수 있습니다. 각 네트워크마다 대표적인 디파이 프로토콜이 다르므로, 자신의 투자 성향과 자산 규모에 맞는 네트워크를 선택하는 것이 좋습니다.
다섯째, 위험을 분산하고 꾸준히 재투자하세요
투자의 세계에서 ‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 격언은 스테이블코인 이자 농사에도 동일하게 적용됩니다. 아무리 안전한 스테이블코인이라도 100% 완벽한 안전을 보장하지는 않습니다. 따라서 여러 종류의 스테이블코인(예: USDC 50%, USDT 30%, DAI 20%)에 자산을 배분하고, CEX와 DEX, 그리고 여러 네트워크에 자산을 분산하여 예치함으로써 예기치 못한 리스크에 대비해야 합니다. 또한, 발생한 이자는 바로 인출하기보다는 다시 예치하여 복리 효과를 누리는 것이 장기적으로 자산을 불리는 데 훨씬 효과적입니다.
