매월 꾸준한 현금흐름을 만들고 싶은데, 막상 배당주 투자를 시작하려니 배당소득세 15.4%가 아깝게 느껴지시나요? 열심히 배당금을 받아도 세금을 내고 나면 남는 게 없는 것 같아 투자를 망설이고 계셨을 겁니다. 안정적인 노후 준비와 파이프라인 구축을 위해 월배당 ETF에 관심을 가졌지만, 세금 문제로 고민이 깊어지는 것은 당연합니다. 이런 고민을 한 번에 해결할 방법이 있습니다.
TIGER 은행 고배당 플러스 TOP10과 절세 전략 핵심 요약
- 안정적인 월배당: 국내 대표 금융주 및 보험주에 투자하여 매월 꾸준한 분배금을 지급받을 수 있습니다.
- 세금 절약의 핵심: ISA, 연금저축펀드, 퇴직연금(IRP) 계좌를 활용하면 배당소득세를 합법적으로 절약할 수 있습니다.
- 장기적인 자산 형성: 과세이연 및 저율과세 혜택을 통해 배당금을 재투자하여 복리 효과를 극대화하고, 은퇴 설계를 준비할 수 있습니다.
TIGER 은행 고배당 플러스 TOP10 ETF란 무엇일까요?
TIGER 은행 고배당 플러스 TOP10은 미래에셋자산운용에서 출시한 국내 주식형 ETF로, 안정적인 배당을 지급하는 은행주와 금융주에 집중적으로 투자하는 상품입니다. 특히 이 ETF는 고배당주의 대표 격인 은행주 중에서도 알짜 종목만 선별하여 포트폴리오를 구성합니다. 꾸준한 현금흐름을 원하는 배당주 투자자나 안정적인 노후 준비를 계획하는 분들에게 적합한 월배당 ETF입니다.
어떤 종목에 투자하나요? 주요 구성 종목 살펴보기
이 ETF는 FnGuide 은행 고배당 플러스 Top 10 지수를 기초지수로 추종하며, 국내 주요 금융지주사와 은행, 그리고 일부 고배당 보험주를 포함하여 총 10개 종목으로 구성됩니다. 정부의 밸류업 프로그램이나 주주환원 정책 강화 기조에 따라 긍정적인 영향을 받을 수 있는 종목들이 다수 포함되어 있습니다.
| 종목명 | 설명 |
|---|---|
| KB금융 | 국내 리딩 금융그룹 중 하나로 안정적인 실적과 배당 정책을 유지하고 있습니다. |
| 하나금융지주 | 적극적인 주주환원 정책을 펼치며 높은 배당수익률을 기대할 수 있는 금융지주사입니다. |
| 신한지주 | 다양한 금융 자회사를 통해 안정적인 수익 구조를 갖추고 꾸준히 배당을 실시하는 기업입니다. |
| 우리금융지주 | 높은 배당 성향을 목표로 하는 주주친화적 정책을 통해 투자 매력도를 높이고 있습니다. |
| 기업은행 | 국책은행으로서의 안정성과 더불어 꾸준한 배당을 지급하는 대표적인 고배당 은행주입니다. |
| 삼성생명 | 국내 대표 생명보험사로, 안정적인 이익을 바탕으로 배당을 지급합니다. |
| 삼성화재 | 손해보험업계 1위 기업으로, 꾸준한 실적을 통해 주주들에게 이익을 환원합니다. |
| BNK금융지주 | 부산, 경남 지역을 기반으로 한 지방은행 금융지주로, 꾸준한 배당을 실시하고 있습니다. |
| JB금융지주 | 광주, 전북 지역 기반의 금융지주로, 높은 수익성을 바탕으로 주주가치를 제고하고 있습니다. |
| DGB금융지주 | 대구, 경북 지역을 대표하는 금융지주로, 안정적인 성장과 배당을 추구합니다. |
배당소득세 절약하는 4가지 합법적인 방법
TIGER 은행 고배당 플러스 TOP10 ETF와 같은 고배당 ETF에 투자하여 분배금을 받을 경우, 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 하지만 걱정하지 마세요. 다음과 같은 절세 계좌를 활용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
1. ISA (개인종합자산관리계좌) 활용하기
ISA 계좌는 ‘만능통장’이라고 불릴 만큼 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 이 계좌 내에서 발생한 배당 및 이자 소득에 대해 최대 400만 원(서민형)까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다. 이는 일반 계좌의 배당소득세율 15.4%에 비해 훨씬 유리한 조건으로, 실질 수령액을 높이는 효과적인 절세 방법입니다.
2. 연금저축펀드로 과세이연 혜택 누리기
연금저축펀드 계좌를 통해 ETF에 투자하면 배당금이 발생해도 즉시 세금을 내지 않고, 연금을 수령하는 시점까지 세금 납부를 미룰 수 있는 ‘과세이연’ 효과를 누릴 수 있습니다. 이를 통해 배당금을 세금 차감 없이 그대로 재투자하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 그리고 만 55세 이후 연금으로 수령 시, 3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세율이 적용되어 장기적인 노후 준비에 매우 유리합니다.
3. 퇴직연금 (DC형/IRP)으로 노후와 절세 두 마리 토끼 잡기
개인형 퇴직연금(IRP)이나 확정기여형(DC) 퇴직연금 계좌 역시 연금저축펀드와 유사한 세제 혜택을 제공합니다. 이 계좌들에서 발생한 운용 수익(배당금 포함)에 대해서는 당장 세금을 떼지 않고 인출 시점까지 과세가 이연됩니다. 또한, 연금으로 수령할 때 낮은 세율의 연금소득세가 적용되어 은퇴 설계에 큰 도움이 됩니다. 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택도 받을 수 있어 일석이조의 효과를 볼 수 있습니다.
4. 금융소득종합과세 대상자라면 더욱 현명하게
한 해 동안의 이자 및 배당소득이 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산하여 높은 세율의 종합소득세가 부과되는 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다. 하지만 ISA, 연금저축, IRP 계좌에서 발생한 소득은 이러한 종합소득에 포함되지 않고 분리과세 또는 저율과세되기 때문에, 고액 자산가나 배당소득이 많은 투자자에게는 필수적인 자산배분 전략이 될 수 있습니다. 이를 통해 불필요한 세금 부담을 피하고 안정적인 현금흐름을 구축하는 데 집중할 수 있습니다.